Jak skutecznie odzyskać należność od dłużnika?

Proces ściągania należności od dłużnika bywa skomplikowany i czasochłonny. Polubowne negocjacje zwykle kończą się fiaskiem, a dłużnicy unikają odpowiedzialności. Czas leci, a wizja odzyskania swoich należności niebezpiecznie się oddala. Nie trzeba jednak biernie czekać, aż dłużnik postanowi uregulować zobowiązania. Jednym z najskuteczniejszych rozwiązań w walce z niewypłacalnością dłużnika jest sprzedaż długów. Dowiesz się tego z artykułu.

Na czym polega sprzedaż długów?

Tak zwana sprzedaż długów to po prostu umowa cesji wierzytelności, czyli przekazanie praw do długu innemu podmiotowi. Wierzyciel przestaje być wówczas wierzycielem. Otrzymuje zapłatę za dług i nie musi więcej walczyć ze swoimi dłużnikami. Kwestia dochodzenia należności przestaje go interesować, ponieważ już go nie dotyczy.

Cesjonariusz – czyli podmiot, który nabywa wierzytelność – otrzymuje prawo do jej dochodzenia. Nabywa ją po cenie niższej niż nominalna, co stanowi dla niego korzyść. Potencjalnym zyskiem firmy, która prowadzi skup długów, jest zatem różnica między ceną zakupu a wartością nominalną długu.

Cała procedura cesji wierzytelności jest opisana w przepisach prawa (opisanej w art. 509 ÷ 516 Kodeksu postępowania cywilnego). Nie trzeba się zatem obawiać o legalność tego rozwiązania. W myśl tych przepisów można bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na inny podmiot. W dalszej części artykułu wyjaśnimy, jak to zrobić.

Sprzedaż długów – jak dokonać cesji wierzytelności?

Aby pozbyć się problemu z niewypłacalnym dłużnikiem, wystarczy kilka kroków:

1. Przygotowanie dokumentacji – na tej podstawie firmy skupujące długi oceniają wartość długu. Należy przedstawić wszelkie dokumenty, które potwierdzają istnienie i wysokość długu. Zazwyczaj są to umowy, faktury oraz wezwania do zapłaty.
2. Umowa cesji wierzytelności – kolejny krok to zawarcie umowy cesji wierzytelności. Taka umowa musi być sporządzona na piśmie i zawierać wszelkie niezbędne informacje. Przygotowanie umowy leży po stronie firmy, która odkupuje wierzytelności.
3. Powiadomienie dłużnika – przepisy mówią, że należy poinformować dłużnika o cesji wierzytelności. Może to zrobić zarówno cesjonariusz, jak i cedent. Dłużnik musi wiedzieć, kto jest nowym wierzycielem, a ponadto otrzymać harmonogram spłaty zadłużenia. Takie informacje najlepiej przesłać pocztą w formie listu poleconego.
4. Przekazanie dokumentów – na podstawie umowy cesji wierzytelności następuje przekazanie całej dokumentacji, związanej z zadłużeniem. Dzięki temu cesjonariusz może skutecznie ubiegać się o wynikające z niej roszczenia.

Wykup wierzytelności a windykacja należności – czym różnią się te rozwiązania?

Warto wyjaśnić różnice pomiędzy windykacją a wykupem długów. Oba te rozwiązania mają na celu odzyskanie pieniędzy, ale znacząco się różnią. Przedstawiamy kluczowe różnice pomiędzy tymi dwoma sposobami dochodzenia roszczeń:

Skup wierzytelności

• Polega na dokonaniu transakcji, w ramach której wierzyciel odsprzedaje swoje prawo do długu innemu podmiotowi (firmie, która zajmuje się skupowaniem wierzytelności).
• Do odzyskania długu cesjonariusz wykorzystuje takie środki jak wezwania do zapłaty czy negocjacje, a jeżeli to nie przynosi skutku, to kieruje sprawę do sądu.
• Wszelkie kwestie związane ze skupem wierzytelności są regulowane przepisami Kodeksu cywilnego.

Windykacja karna należności

• Ten środek prawny znajduje zastosowanie w sytuacji popełnienia przestępstwa przez dłużnika (oszustwo, wyłudzenie itd.). Dochodzenie roszczeń odbywa się wówczas na drodze postępowania karnego.
• Windykacja karna należności ma na celu ukaranie dłużnika za popełnione przestępstwa, natomiast odzyskanie należności odbywa się niejako „przy okazji”.
• Kwestie związane z windykacją karną są zawarte w przepisach Kodeksu karnego.

Windykacja, skup długów – kluczowe różnice:

• Podstawa prawna – skup faktur, długów to procedura cywilnoprawna, natomiast windykacja karna opiera się na przepisach prawa karnego.
• Cel – sprzedaż długów ma na celu odzyskanie należności od dłużnika. Z kolei windykacja karna to narzędzie karania przestępców, odzyskanie długu nie jest tutaj celem samym w sobie.
• Organy – sprzedaż wierzytelności to transakcja, której stronami są wierzyciele, cesjonariusze i dłużnicy. Windykacja karna należy do organów ścigania, sądów i prokuratury.

Dobór odpowiednich narzędzi ściągania długów zależy więc od rodzaju zadłużenia i sposobu, w jaki powstał (niewywiązywanie się z umów cywilnoprawnych, nieopłacanie faktur czy może wyłudzenie, oszustwo itd.).

Skup długów – dlaczego warto sprzedać dług firmie windykacyjnej?

Jeśli od dłuższego czasu próbujesz bezskutecznie odzyskać swoje pieniądze, to pomyśl o takim rozwiązaniu jak skup długów. Dlaczego? Powodów jest co najmniej kilka:

• Otrzymanie zapłaty – skup długów to transakcja, w ramach której od razu otrzymujesz zapłatę za odstąpienie prawa do wierzytelności. Nie musisz dłużej czekać, aż dłużnik zdecyduje się oddać pieniądze. Dzięki temu zachowujesz płynność finansową.
• Oszczędność czasu – każdy wierzyciel doskonale wie, jak trudne i czasochłonne jest odzyskiwanie należności. Niestety dłużnicy zwykle odwlekają swoje zobowiązania w czasie, narażając wierzyciela na straty. Sprzedając dług, zyskujesz spokój i oszczędność czasu.
• Profesjonalna windykacja – jak wierzyciel zwykle nie dysponujesz tak skutecznymi narzędziami do negocjacji i odzyskiwania długów. Zdecydowanie lepiej przekazać prawo do długu firmie windykacyjnej i odzyskać pieniądze bez stresu i wysiłku.
• Brak kosztów sądowych – jeżeli sprawa trafi do sądu, to wierzyciel jest narażony na koszty sądowe. Ponadto procedury sądowe są czasochłonne. Sprzedaż długów pozwoli uniknąć stresu i kosztów sądowych.

Być może wydaje Ci się, że jesteś bezsilny wobec obojętności dłużnika na kolejne wezwania do zapłaty. Musisz jednak wiedzieć, że masz różne możliwości. Sprzedaż długów to skuteczne rozwiązanie, które pozwoli odzyskać część lub całość długu bez długotrwałych procesów windykacyjnych i kosztów sądowych.

/Artykuł sponsorowany/