Ugoda z bankiem to propozycja, którą coraz częściej otrzymują osoby posiadające kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich (CHF). Banki oferują ugody, aby uniknąć procesów sądowych, które mogą zakończyć się dla nich niekorzystnie. Jednak ugoda to nie jedyne rozwiązanie dla kredytobiorców. Warto poznać alternatywy, które mogą przynieść większe korzyści finansowe lub pozwolić na całkowite pozbycie się problemu kredytu walutowego.
Dlaczego ugoda z bankiem nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem?
Podpisanie ugody z bankiem wiąże się z szeregiem kompromisów, które nie zawsze są korzystne dla kredytobiorców. Banki często proponują przewalutowanie kredytu po mało atrakcyjnym kursie lub wymagają rezygnacji z możliwości dochodzenia swoich praw na drodze sądowej. Oznacza to, że kredytobiorca traci szansę na unieważnienie umowy kredytowej czy odzyskanie nadpłaconych środków.
Dodatkowo ugoda z bankiem może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizje, opłaty administracyjne czy nowe warunki oprocentowania, które w przyszłości mogą okazać się mniej korzystne. Dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować inne dostępne możliwości.
Alternatywy dla ugody z bankiem – kredyt frankowy
- Unieważnienie umowy kredytowej w sądzie
Wiele umów kredytowych we frankach szwajcarskich zawiera klauzule abuzywne, czyli niedozwolone zapisy, które mogą być podstawą do unieważnienia umowy kredytowej w całości. Unieważnienie umowy oznacza, że kredyt traktowany jest, jakby nigdy nie istniał. W praktyce bank musi zwrócić wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę raty, a kredytobiorca oddaje bankowi jedynie kapitał kredytu, bez odsetek i dodatkowych opłat.
To rozwiązanie może być szczególnie korzystne dla osób, które już spłaciły znaczną część kredytu lub które chcą całkowicie pozbyć się zobowiązania. Unieważnienie umowy kredytowej wymaga jednak złożenia pozwu w sądzie i może wiązać się z kosztami prawnymi oraz długim czasem oczekiwania na rozstrzygnięcie sprawy.
2. Odfrankowienie kredytu
Odfrankowienie polega na zmianie umowy kredytowej w taki sposób, aby kredyt przestał być powiązany z walutą CHF, ale zachował korzystne oprocentowanie typowe dla kredytów walutowych. W praktyce kredyt zostaje przeliczony na złotówki, a kredytobiorca zyskuje zwrot nadpłaconych rat wynikających z niekorzystnej indeksacji do franka.
Odfrankowienie kredytu pozwala na ustabilizowanie wysokości rat, zmniejszenie zadłużenia oraz uniknięcie ryzyka walutowego. Jest to opcja dla osób, które nie chcą całkowicie unieważniać umowy kredytowej, ale jednocześnie chcą pozbyć się wpływu kursu CHF na wysokość swojego zadłużenia.
3. Refinansowanie kredytu w innym banku
Refinansowanie polega na zaciągnięciu nowego kredytu, który pozwala spłacić dotychczasowe zobowiązanie. Dzięki refinansowaniu kredytobiorca może przenieść swój kredyt do innego banku, który oferuje korzystniejsze warunki, np. niższe oprocentowanie, stałą stopę procentową czy dłuższy okres spłaty.
Refinansowanie może również pozwolić na przewalutowanie kredytu na złotówki bez konieczności podpisywania ugody z pierwotnym bankiem. Warto jednak pamiętać, że refinansowanie wiąże się z kosztami dodatkowymi, takimi jak prowizje czy opłaty notarialne.
4. Negocjacja indywidualnych warunków kredytu z bankiem
Zamiast podpisywać formalną ugodę, można spróbować negocjować z bankiem zmianę warunków umowy kredytowej. Warto zapytać o możliwość:
- Obniżenia marży kredytowej,
- Zmiany oprocentowania na stałe,
- Wydłużenia okresu spłaty kredytu,
- Czasowego zawieszenia spłat rat.
Takie negocjacje mogą być korzystne dla osób, które mają trudności finansowe i chcą uniknąć opóźnień w spłacie kredytu.
5. Mediacja lub arbitraż z bankiem
Jeśli kredytobiorca nie chce od razu kierować sprawy do sądu, może skorzystać z mediacji lub arbitrażu. Mediacja to polubowna forma rozwiązania sporu z udziałem bezstronnego mediatora, który pomaga wypracować kompromis. Arbitraż jest bardziej formalnym postępowaniem, ale zazwyczaj trwa krócej niż proces sądowy.
Oba rozwiązania mogą pozwolić na osiągnięcie porozumienia z bankiem na korzystniejszych warunkach niż te, które proponuje standardowa ugoda.
Kiedy warto wybrać alternatywę dla ugody z bankiem?
Alternatywy dla ugody z bankiem – kredyt frankowy warto rozważyć, jeśli:
- Bank proponuje niekorzystne warunki ugody, np. przewalutowanie po wysokim kursie, dodatkowe opłaty czy rezygnację z roszczeń sądowych.
- Umowa kredytowa zawiera klauzule abuzywne, co daje szansę na unieważnienie umowy w sądzie.
- Kredytobiorca ma wsparcie prawne i możliwość dochodzenia swoich praw przed sądem.
- Istnieje możliwość przeniesienia kredytu do innego banku na lepszych warunkach.
Czy ugoda z bankiem kredyt frankowy to najlepsze rozwiązanie?
Ugoda z bankiem w sprawie kredytu we frankach to jedno z dostępnych rozwiązań, ale nie zawsze jest najbardziej opłacalna. Alternatywy, takie jak unieważnienie umowy kredytowej, odfrankowienie kredytu, refinansowanie czy negocjacje z bankiem, mogą przynieść większe korzyści finansowe.
Decyzję o wyborze najlepszego rozwiązania warto podjąć po dokładnej analizie dostępnych opcji oraz konsultacji z prawnikiem lub doradcą finansowym. Dzięki temu kredytobiorca może uniknąć pułapek finansowych i podjąć decyzję, która rzeczywiście poprawi jego sytuację finansową.
/Artykuł sponsorowany/
